By Tri Nguyen
Trong hành trình xây dựng một tương lai ổn định và thịnh vượng, bảo hiểm nhân thọ không chỉ đơn thuần là một sản phẩm tài chính mà còn là một công cụ chiến lược. Qua hàng thế kỷ, bảo hiểm nhân thọ đã khẳng định vai trò là “ngọn hải đăng tài chính,” dẫn dắt hàng triệu cá nhân và gia đình vượt qua sóng gió kinh tế. Từ việc bảo vệ tài sản, tích lũy giá trị lâu dài, đến chuyển giao di sản, bảo hiểm nhân thọ không chỉ mang lại sự an tâm mà còn là động lực thúc đẩy những giấc mơ lớn lao.
1. Bảo hiểm nhân thọ – Sức mạnh bền vững qua lịch sử
Bảo hiểm nhân thọ đã chứng minh giá trị vượt thời gian của mình trong những giai đoạn kinh tế đầy biến động. Điển hình như trong cuộc Đại Suy Thoái năm 1929, khi hàng loạt ngân hàng và tổ chức tài chính phá sản, các công ty bảo hiểm nhân thọ vẫn duy trì khả năng thanh toán, bảo vệ hàng triệu gia đình khỏi khủng hoảng tài chính.
Câu chuyện của Walt Disney và Disneyland
Walt Disney, người sáng lập đế chế giải trí Disney, là một minh chứng điển hình về sức mạnh của bảo hiểm nhân thọ. Vào thập niên 1950, khi ông muốn xây dựng Disneyland, dự án này yêu cầu khoản đầu tư lên tới 17 triệu USD – một con số khổng lồ thời điểm đó.
Khi các nhà đầu tư từ chối tài trợ, Walt đã tận dụng 100,000 USD từ giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân để tài trợ cho dự án. Khoản tiền này đã giúp ông khởi động Disneyland, biến một giấc mơ táo bạo thành hiện thực. Câu chuyện này không chỉ là bài học về sự kiên định mà còn là minh chứng rõ ràng về sự linh hoạt tài chính mà bảo hiểm nhân thọ mang lại.
James Cash Penney và JCPenney
James Cash Penney, nhà sáng lập chuỗi cửa hàng JCPenney, cũng tận dụng bảo hiểm nhân thọ trong giai đoạn Đại Suy Thoái. Ông đã vay 3 triệu USD từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình để trả lương nhân viên và duy trì hoạt động kinh doanh. Quyết định táo bạo này đã cứu JCPenney khỏi nguy cơ phá sản và giúp thương hiệu này tiếp tục phát triển mạnh mẽ.
Ray Kroc và McDonald’s
Ray Kroc, người sáng lập McDonald’s, sử dụng giá trị hoàn lại từ hai hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để duy trì hoạt động của công ty trong 8 năm đầu tiên. Số tiền này được dùng để trả lương nhân viên, tài trợ chiến dịch marketing với biểu tượng Ronald McDonald, và giải quyết các chi phí vận hành khẩn cấp. Nhờ đó, McDonald’s đã vượt qua giai đoạn khó khăn để trở thành chuỗi nhà hàng thức ăn nhanh lớn nhất thế giới.
2. Công cụ tài chính của giới tinh hoa
Bảo hiểm nhân thọ không chỉ phổ biến trong tầng lớp trung lưu mà còn là tài sản chiến lược của các gia tộc giàu có và các tổ chức tài chính lớn.
Gia đình Rockefeller và Rothschild
Những gia đình danh giá này đã sử dụng bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ và phát triển tài sản qua nhiều thế hệ. Với tính năng miễn thuế và khả năng tăng trưởng ổn định, bảo hiểm nhân thọ giúp họ duy trì sự thịnh vượng ngay cả trong những giai đoạn kinh tế khó khăn.
Ngân hàng và tổ chức tài chính
Các tập đoàn tài chính lớn như JPMorgan Chase, Bank of America và Wells Fargo sở hữu hàng tỷ đô la tài sản từ các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Những tài sản này không chỉ đóng vai trò như một quỹ dự trữ mà còn mang lại lợi nhuận dài hạn, củng cố sự ổn định tài chính cho các tổ chức này.
Stanford University – Duy trì hoạt động trong 6 năm
Khi Leland Stanford qua đời, Jane Stanford đã sử dụng khoản tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của chồng để duy trì hoạt động của trường đại học Stanford trong 6 năm, trả lương cho đội ngũ giảng viên và duy trì chất lượng giảng dạy. Nhờ đó, Stanford University không chỉ vượt qua khủng hoảng mà còn phát triển mạnh mẽ, trở thành một trong những trường đại học hàng đầu thế giới.
3. Chuyển giao di sản và duy trì sự thịnh vượng
Bảo hiểm nhân thọ không chỉ bảo vệ mà còn là công cụ chuyển giao tài sản hiệu quả, giúp đảm bảo sự thịnh vượng cho các thế hệ kế thừa.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lớn nhất thế giới – HSBC
Ngày 28 tháng 2 năm 2024, HSBC đã công bố hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân lớn nhất thế giới, trị giá 250 triệu USD, với điều khoản chi trả toàn bộ số tiền này cho người thụ hưởng sau khi người được bảo hiểm qua đời. Đây không chỉ là minh chứng cho sức mạnh của bảo hiểm nhân thọ trong việc bảo vệ tài sản mà còn là biểu tượng của sự bền vững và kế hoạch tài chính chiến lược.
4. Lợi ích tài chính toàn diện
Bảo hiểm nhân thọ không chỉ bảo vệ tài sản mà còn mang lại nhiều lợi ích tài chính vượt trội:
a. Tăng trưởng tài sản miễn thuế
Theo Nghị định 65, Điều 4, Khoản 7 của Chính phủ Việt Nam, các khoản tiền tích lũy trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được miễn thuế thu nhập cá nhân. Điều này đảm bảo giá trị tài sản không bị giảm sút, mang lại lợi thế vượt trội so với các công cụ tài chính khác.
b. Thanh khoản linh hoạt
Chủ hợp đồng có thể vay tới 80% giá trị hoàn lại từ bảo hiểm mà không ảnh hưởng đến quyền lợi bảo vệ, theo Thông tư 135, Điều 21, Khoản 6. Ví dụ: Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tích lũy giá trị 15.19 tỷ VND sau 20 năm với mức tiết kiệm 20 triệu VND/tháng có thể cho phép vay tối đa 12.15 tỷ VND, tạo sự linh hoạt tài chính mà không công cụ nào khác có thể sánh được.
c. Bảo vệ tài chính khi nghỉ hưu
Bảo hiểm nhân thọ giúp tạo quỹ hưu trí ổn định. Ví dụ: Với mức lương hiện tại là 80 triệu VND/tháng, một người cần chuẩn bị quỹ hưu trí khoảng 18 tỷ VND để duy trì mức sống trong 25 năm nghỉ hưu (tương đương 60 triệu VND/tháng). Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư (ILP) là lựa chọn tối ưu để đạt mục tiêu này nhờ sự kết hợp giữa bảo vệ và tích lũy tài sản.
d. Hợp đồng bảo hiểm – Tài sản hợp pháp được luật pháp bảo hộ
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một cam kết tài chính mà còn được xem như một tài sản hợp pháp, được pháp luật bảo hộ toàn diện. Theo Điều 5, Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2023, quyền lợi bảo hiểm là tài sản của người tham gia bảo hiểm, được pháp luật công nhận và bảo vệ trước mọi tranh chấp hoặc rủi ro pháp lý.
Đồng thời, việc chuyển giao quyền lợi bảo hiểm sau khi người tham gia qua đời được thực hiện dựa trên các quy định rõ ràng tại Điều 651, Bộ luật Dân sự 2015. Điều này đảm bảo rằng tài sản từ hợp đồng bảo hiểm sẽ được trao đến tay những người thừa kế hợp pháp hoặc người thụ hưởng được chỉ định trong hợp đồng mà không phải trải qua các thủ tục pháp lý phức tạp.
Việc bảo hộ hợp pháp này không chỉ giúp bảo hiểm nhân thọ trở thành một công cụ tài chính an toàn mà còn khẳng định vai trò của nó như một tài sản có giá trị bền vững, được truyền lại nguyên vẹn cho thế hệ tương lai.
5. Xu hướng bảo hiểm nhân thọ trong bối cảnh hiện đại
Bảo hiểm liên kết đầu tư (ILP)
Tại Việt Nam, các sản phẩm ILP ngày càng phổ biến, cho phép khách hàng vừa được bảo vệ vừa tận dụng lợi thế đầu tư dài hạn.
Tích hợp kỹ thuật số hiện đại
Các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đang tiên phong trong việc ứng dụng kỹ thuật số hóa để tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng và nâng cao hiệu quả vận hành. Nhờ sự cải tiến từ các nền tảng kỹ thuật số, các yêu cầu từ khách hàng như bồi thường, cập nhật thông tin hợp đồng, hay thực hiện các thủ tục khác được xử lý một cách nhanh chóng và chính xác chỉ trong vài phút.
Ngoài ra, các nền tảng quản lý hợp đồng trực tuyến cùng với ứng dụng di động thân thiện đang mang đến sự tiện lợi tối đa, giúp khách hàng dễ dàng theo dõi, quản lý và tối ưu hóa giá trị hợp đồng bảo hiểm. Sự đổi mới này không chỉ rút ngắn thời gian xử lý mà còn tăng cường tính minh bạch và sự chủ động, góp phần tạo nên trải nghiệm cá nhân hóa và hiện đại hơn cho người tham gia.
Lời kết
Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một công cụ tài chính, mà còn là lời cam kết yêu thương sâu sắc dành cho gia đình và các thế hệ tương lai. Khi lựa chọn bảo hiểm nhân thọ, bạn không chỉ bảo vệ chính mình mà còn xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc, giúp gia đình bạn đối mặt với bất trắc và hướng tới một tương lai ổn định, hạnh phúc.
Bảo hiểm nhân thọ là cách bạn để lại một di sản ý nghĩa – không chỉ là tài sản vật chất, mà còn là biểu tượng của tình yêu và trách nhiệm. Đó là sự bảo đảm rằng, dù tương lai có mang đến thách thức gì, gia đình bạn sẽ luôn được an toàn và tràn đầy hy vọng.
Như “ngọn hải đăng” dẫn lối cho sự thịnh vượng, bảo hiểm nhân thọ soi sáng con đường phía trước, mang lại sự an tâm trong hiện tại và niềm tin cho những thế hệ mai sau. Đừng chờ đợi, hãy hành động ngay hôm nay để bạn có thể tự hào rằng mình đã bảo vệ những người yêu thương nhất bằng sự yêu thương và lựa chọn đúng đắn.
——-
Tri Nguyen COT | AssetMaker
